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什麼是保單借款?
保單借款是指投保人可以利用其名下的保單向保險公司借取資金。 然而,並非所有的保單都能拿來借款,只有擁有「保單價值準備金(保價金)」或「保單帳戶價值」的保單才有資格進行保單借款。 那什麼是保單價值準備金呢? 保價金指的是「投保人已支付的保費,扣除保險公司的營運成本後,剩餘的金額」,這筆資金會被保險公司保留為未來支付保險金給付的準備金額。 因此,保單借款本質上是將自己繳交的保費轉化為即時現金,以因應意外支出或其他緊急情況。 從借款當日起開始計算借款利息,並以日計息。 計算公式為「借款金額 * 利率 * (借款天數 / 365天)」。 舉例來說,保單借款金額 10萬元、利率 5%,借 100天的利息為:保單借款需要財力證明嗎?
因為保單借款不需要任何擔保品或是提供財力證明,不像其他貸款需要審核個人信用狀況、工作及收入證明等,所以節省了許多審核時間,最慢三天內一定會撥款。 延伸閱讀: 如何提高信用評分?保單借款利率怎麼算?
保單借款與一般銀行借款有何差異? 例如有的保單的預定利率是3%,保單借款的利率是保單的預定利率加碼0.5%,多數保單借款利率設上限及下限。 (假設上限6.4%,下限4%) 此案例來說3%+0.5%=3.5%借款利率。 (在上下限之間)保險單借款對於保險契約效力有影響嗎?
Q2:辦理保險單借款對於保險契約效力是否會有影響? 1. 傳統型商品: 未償還之借款本息,超過其保單價值準備金時,本契約效力即行停止。 但本公司應於效力停止日之三十日前以書面通知要保人。 未償還之借款本息超過保單價值準備金停效後,借款人得部分清償保險單借款本息使契約效力恢復。